Lån som studerende (2024) Lån op til 25.000 kroner – Fordele og ulemper

At tage et lån som studerende kan være en udfordring på grund af aldersbegrænsninger og indkomstkrav. Der er forskellige muligheder, herunder SU-lån, private lån og banklån. SU-lånet er statsstøttet med lave rentesatser, mens private lån kan være mere tilgængelige, men med højere renter. Generelle krav inkluderer at være mindst 18 år, have bopæl i Danmark og ikke være registreret i RKI. En kreditvurdering foretages normalt, og lånebetingelserne varierer.

Hvad er et lån som studerende?

Et lån som studerende er en finansiel mulighed, der er specifikt designet til at hjælpe studerende med at dække deres udgifter under deres uddannelse. Disse lån kan bruges til forskellige formål såsom at betale for undervisning, bøger, bolig, transport, eller andre nødvendige leveomkostninger. Der findes flere typer af studielån, hver med deres egne karakteristika og betingelser. Her er en oversigt over de mest almindelige typer:

Typer af lån som studerende

SU-lån

• Beskrivelse: Et SU-lån (Statens Uddannelsesstøtte) er et lån, der tilbydes af den danske stat til studerende, der modtager SU (Statens Uddannelsesstøtte).
• Fordele: Meget lav rente, fleksible tilbagebetalingsbetingelser, og tilbagebetalingen starter først efter endt uddannelse.
• Ulemper: Begrænset lånebeløb, hvilket måske ikke dækker alle udgifter.

Forbrugslån

• Beskrivelse: Et forbrugslån er et lån, der kan bruges til personlige udgifter som en ny computer, møbler, eller andre forbrugsvarer.
• Fordele: Hurtig og nem ansøgningsproces, fleksibel anvendelse.
• Ulemper: Ofte højere rente end SU-lån og kan have gebyrer og omkostninger.

Boliglån

• Beskrivelse: Boliglån til studerende er specifikt til at købe en bolig, enten som ejerbolig eller andelsbolig.
• Fordele: Mulighed for at investere i fast ejendom og undgå høje huslejer.
• Ulemper: Kræver ofte en større udbetaling og har lange løbetider.

Fordele og ulemper ved lån som studerende

At optage et lån som studerende kan være en nødvendig og fornuftig løsning i mange tilfælde, men det er vigtigt at overveje både fordele og ulemper nøje, før man træffer beslutningen. Her er en detaljeret gennemgang af de vigtigste fordele og ulemper:

Hvem kan ansøge om et lån som studerende?

1. Alder: Ansøgere skal normalt være mindst 18 år gamle for at kunne ansøge om et lån. Nogle låneudbydere kan have en højere aldersgrænse, fx 20 eller 23 år.
2. Indkomstkrav: Selvom man er studerende, kan der være et minimumskrav til årlig indkomst for at kunne ansøge om visse typer lån. Dette krav kan variere fra udbyder til udbyder.
3. RKI-registrering: De fleste låneudbydere kræver, at ansøgere ikke er registreret i RKI (Ribers Kredit Information), hvilket indikerer dårlig kreditværdighed eller misligholdte økonomiske forpligtelser.
4. Identifikation og dokumentation: Du skal muligvis kunne fremvise gyldig legitimation og dokumentation for din indkomst og andre økonomiske forhold.

Det bedste sted at taget et lån som studerende

• Renteniveau: Sammenlign renteniveauer fra forskellige låneudbydere for at finde det mest fordelagtige tilbud. Lavere renter betyder lavere omkostninger for dig over lånets løbetid.
• Gebyrer og omkostninger: Vær opmærksom på eventuelle gebyrer og omkostninger forbundet med lånet, såsom oprettelsesgebyrer, administrationsgebyrer osv. Disse kan påvirke det samlede beløb, du skal tilbagebetale.
• Lånevilkår og betingelser: Gennemgå omhyggeligt lånevilkår og betingelser for at forstå eventuelle begrænsninger, krav og betingelser, der gælder for lånet.
• Ry og pålidelighed: Undersøg låneudbyderens ry og pålidelighed ved at læse anmeldelser og vurderinger fra andre kunder eller brugere.

Husk at sammenligne flere muligheder, før du træffer en beslutning for at sikre, at du får det bedste og mest passende lån til dine behov.

Låneudbyder	Trustpilot score
Cashper
Digifinans.dk
Ferratum.dk
LEASY Minilån
Lendo
Lendme
Sambla.dk
Saverium.dk
Der.dk

Sådan søger du om lån som studerende online

1. Research og sammenligning: Start med at undersøge forskellige låneudbydere online og sammenlign deres tilbud. Sammenlign renter, gebyrer, lånevilkår og betingelser for at finde den bedste mulighed for dig.
2. Vælg låneudbyder: Når du har identificeret en eller flere potentielle låneudbydere, som passer til dine behov, kan du vælge den, du ønsker at ansøge hos.
3. Gennemgå betingelser: Læs omhyggeligt gennem lånebetingelserne og sikre dig, at du forstår alle vilkår, herunder renter, afbetalingsplaner, gebyrer og eventuelle krav til lånet.
4. Udfyld ansøgning: Gå til låneudbyderens hjemmeside og find ansøgningsskemaet. Udfyld alle de krævede oplysninger nøjagtigt og korrekt. Du skal normalt angive dine personlige oplysninger, indkomst, beskæftigelsesstatus og lånebeløb.
5. Identifikation og dokumentation: Nogle låneudbydere kan kræve, at du uploader dokumenter som ID, bevis for indkomst osv. Følg instruktionerne for at fuldføre denne del af processen.
6. Godkendelse og underskrift: Efter at have indsendt din ansøgning, vil låneudbyderen gennemgå den og foretage en kreditvurdering. Hvis din ansøgning godkendes, vil du modtage et lånetilbud med alle betingelserne. Gennemgå tilbuddet omhyggeligt og underskriv det, hvis du accepterer betingelserne.
7. Modtagelse af midler: Når du har underskrevet låneaftalen, vil pengene normalt blive deponeret på din bankkonto inden for få dage, afhængigt af låneudbyderens behandlingstider.
8. Tilbagebetaling: Husk at overholde afbetalingsplanen og foretage rettidige betalinger i henhold til låneaftalen for at undgå eventuelle sanktioner eller ekstra omkostninger.

Hvornår kan et lån som studerende være nyttigt?

• Studieudgifter: Nogle gange kan studieudgifter som bøger, materialer eller endda studierejser kræve ekstra økonomisk støtte ud over din normale økonomi som studerende.
• Boligomkostninger: Hvis du har brug for et depositum til en bolig eller lejlighed, kan et lån hjælpe med at dække disse omkostninger, indtil du er i stand til at tilbagebetale det.
• Livsomkostninger: Studerende har ofte begrænset indkomst, og et lån kan være en midlertidig løsning for at dække daglige udgifter som mad, transport og andre fornødenheder.
• Ekstraordinære Begivenheder: I tilfælde af uventede nødsituationer eller uforudsete udgifter kan et studenterlån give den nødvendige økonomiske buffer.

Lån som studerende – Råd til dig

• Evaluer dine behov: Inden du ansøger om et lån, skal du overveje nøje, hvorfor du har brug for pengene, og om der er alternative løsninger, der ikke indebærer at låne.
• Søg om SU-lån først: Hvis du er berettiget til SU-lån, bør du overveje denne mulighed først, da SU-lån normalt har lavere renter og gunstigere betingelser end andre lån.
• Sammenlign lånetilbud: Undersøg flere låneudbydere for at finde det bedste tilbud med den laveste rente og de mest favorable vilkår. Sammenlign ÅOP (årlige omkostninger i procent) for at få en idé om den samlede pris på lånet.
• Lav en tilbagebetalingsplan: Lav en realistisk plan for, hvordan du vil tilbagebetale lånet, herunder at sikre, at du har midlerne til at dække afdragene hver måned uden at påvirke din økonomiske stabilitet.
• Undgå impulsiv låntagning: Lån kun det beløb, du har brug for, og undgå at lade dig friste af ekstra penge, som du måske ikke har behov for lige nu.
• Vær opmærksom på renter og gebyrer: Vær opmærksom på de samlede omkostninger ved lånet, herunder renter, gebyrer og andre omkostninger. Disse kan have stor indflydelse på den samlede pris på lånet.
• Læs betingelserne grundigt: Før du accepterer et lånetilbud, skal du sørge for at læse alle betingelser og vilkår grundigt for at undgå ubehagelige overraskelser senere.

👉Få studielån her!

Lån som studerende – Ofte stillede spørgsmål (FAQ)

Kan jeg tage et lån som studerende?

Ja, det er muligt for studerende at tage et lån under visse betingelser. Disse krav kan omfatte at være fyldt 18 år, have fast bopæl i Danmark og ikke være registreret i RKI. Banker og låneudbydere vil også foretage en vurdering af din økonomiske situation for at sikre, at du har evnen til at tilbagebetale lånet. Dette inkluderer en gennemgang af din betalingshistorik, eksisterende gæld, indtægter, udgifter og eventuelle andre relevante faktorer. Det kan være lidt mere udfordrende for unge studerende at få godkendt et lån på grund af manglende økonomisk historik og begrænsede indkomster. Det er derfor vigtigt at have styr på din økonomi og forstå, hvad långivere lægger vægt på under kreditvurderingen, især når du er ung og netop er startet på din økonomiske rejse.

Hvor meget kan jeg låne som studerende?

Beløbet, du kan låne som studerende, afhænger af flere faktorer, herunder din økonomiske situation, låneudbyderens krav og typen af lån. Når du ansøger om et lån, vil udbyderen vurdere din evne til at tilbagebetale lånet baseret på din indkomst, udgifter og andre økonomiske forhold. Nogle låneudbydere tilbyder mindre lån, mens andre kan give dig mulighed for at låne større beløb, afhængigt af din økonomi og kreditværdighed. Det anbefales altid at undersøge forskellige låneudbydere for at finde den bedste løsning for dine behov.

Hvor finder jeg lån til studerende?

Som studerende kan du finde lånemuligheder på flere forskellige steder. Hvis du er berettiget til Statens Uddannelsesstøtte (SU), kan du ansøge om et SU-lån gennem SU-systemet. SU-lånet tilbyder favorable betingelser med lave renter og fleksible tilbagebetalingsmuligheder. Mange banker tilbyder lån til studerende, herunder forbrugslån eller kassekredit. Du kan besøge din lokale bankfilial eller undersøge deres hjemmeside for at se, hvilke låneprodukter de tilbyder til studerende. Der er også mange online låneudbydere, der tilbyder lån til studerende. Disse låneudbydere giver dig mulighed for at ansøge om lån direkte fra deres hjemmeside. Vær dog opmærksom på rentesatser, gebyrer og betingelser, når du vælger en online låneudbyder.

Hvad koster lån som studerende?

Prisen på et lån til studerende afhænger af flere faktorer, herunder lånebeløbet, låneperioden, rentesatserne og eventuelle gebyrer. Renten på et lån til studerende kan variere afhængigt af låneudbyderen og din økonomiske situation. SU-lån tilbyder typisk lavere rentesatser sammenlignet med andre låneformer. Nogle låneudbydere opkræver gebyrer såsom oprettelsesgebyrer, administrationsgebyrer eller løbende gebyrer. Disse gebyrer kan påvirke den samlede omkostning ved lånet. Låneomkostningerne kan også påvirkes af tilbagebetalingsperioden. Generelt set vil kortere tilbagebetalingsperioder medføre højere månedlige afdrag, men lavere samlede renteomkostninger. For at vurdere det samlede omkostningsniveau for et lån til studerende kan du kigge på den årlige omkostning i procent (ÅOP). ÅOP inkluderer både renter og gebyrer og giver dig et mere præcist billede af lånets samlede omkostninger.

Hvad er forskellen mellem et SU-lån og et privat lån til studerende?

Hvad sker der, hvis jeg ikke kan betale mit lån til studerende tilbage?

Hvis du ikke kan betale dit lån til studerende tilbage, kan det have alvorlige konsekvenser. Først og fremmest kan det påvirke din kreditvurdering negativt, hvilket gør det vanskeligere for dig at låne penge i fremtiden. Desuden kan långiveren pålægge dig ekstra gebyrer, renter og strafgebyrer for sen betaling, hvilket kan øge den samlede gæld. I ekstreme tilfælde kan långiveren indlede retlige skridt for at inddrive det skyldige beløb, og du kan ende med at blive sagsøgt eller tvinges til at indgå en betalingsaftale. Det er vigtigt at håndtere gældssituationen så hurtigt som muligt og kontakte långiveren for at diskutere mulighederne for at omforhandle betalingsplanen eller få rådgivning om gældsstyring.

👉Få studielån her!